Какую банковскую карту лучше выбрать: «Виза» vs «Мастеркард»

При оформлении банковской карты менеджеры часто спрашивают, какую платежную систему клиент предпочитает — «Виза» или «Мастеркард»? Многих этот вопрос ставит в тупик, ведь различия между системами неочевидны. Однако знать о них все же стоит.

На территории России использование любой из этих карт одинаково удобно: как правило, если где-то вы можете расплатиться Visa, там принимают и Mastercard®. Но приоритетная валюта у этих систем разная, и при выезде за границу этот фактор стоит учитывать. Есть и другие интересные детали.

Карты «Виза» и «Мастеркард»: что говорит статистика?

Прежде чем начать сравнение «Виза» и «Мастеркард», нужно разобраться в том, что представляет собой платежная система в целом. Итак, платежной системой называется сервис для перевода денег в электронной форме, осуществляемого согласно набору правил и с использованием программных, аппаратных и технических средств. Платежные системы бывают локальными, то есть действующими в одной стране или даже в рамках отдельного сегмента национального рынка, и международными. «Виза» и «Мастеркард» относятся к последним, более того, они являются самыми известными и распространенными. Обе они позволяют снимать наличные в банкоматах, а также оплачивать покупки и услуги — как в обычных торговых точках, так и в Интернете.

«Виза» родом из США. На сегодняшний день эта американская платежная система, основанная в 1976 году, используется более чем в 200 странах мира. Ее доля в глобальном объеме платежей в последние годы превышает 8,3 триллиона долларов. По всему миру более чем 60 миллионов продавцов и 2,9 миллиарда счетов используют платежную систему Visa[1].

Это интересно!

В 2020 году журнал Fortune назвал Visa одной из 50 крупнейших мировых компаний. Кроме того, Visa заняла первое место в отраслевой категории «потребительские кредитные карты и сопутствующие услуги»[2].

Основная валюта для «Виза» — доллары. Именно поэтому в США лучше пользоваться картой этой платежной системы — в таком случае курс конвертации будет выгоднее. В России возможно оформить карту «Виза» как для долларового, так и для рублевого счета. Перевести деньги внутри страны можно только в локальной валюте: так, в России можно перевести рубли. При переводе денег на карту Visa, эмитированную в другой стране, сумма автоматически поступает на счет в валюте карты, на которую совершается перевод (при этом учитывается внутренний банковский курс конвертации)[3].

Штаб-квартира «Мастеркард» также расположена в США, но у этой системы базовой валютой операций является не только доллар, но и евро. Поэтому в путешествие по Европе лучше брать с собой карту «Мастеркард». Конвертация всегда будет зависеть от того, где вы находитесь: в Америке она будет осуществляться через доллар, в еврозоне — естественно, через евро. Система «Мастеркард» представлена в 210 странах. Карты этой платежной системы принимаются к оплате в 30 миллионах торговых точек[4].

Это интересно!

По информации Федеральной антимонопольной службы России (ФАС), в нашей стране доля активных карт Visa у населения с 1 января 2018 года по 1 января 2019 года снизилась и составила 39,5% (против 45% за предыдущий период). Доля российских клиентов Mastercard упала с 42% до 36%. Как полагают в ФАС, данный факт объясняется ростом количества национальных карт «Мир»: после перевода на них бюджетников и пенсионеров «Мир» «отобрал» значительную часть активных клиентов у Visa и Mastercard. По подсчетам снижение долей международных платежных систем происходит на фоне удвоения доли активных карт «Мир» — с 12,5% до 24,5%[5].

Чем отличается карта «Виза» от «Мастеркард»?

Сами по себе банковские карты, вне зависимости от платежной системы, бывают разных видов — это тоже стоит учитывать. Рассмотрим, какие карты выпускаются платежными системами Visa и Mastercard.

Карты платежных систем Visa и Mastercard

Дебетовые карты начального уровня[6, 7]

В этой категории «Виза» предлагает карту Visa Electron, а «Мастеркард» — Masterсard Standard. Эти карты широко распространены в России и странах СНГ, обычно они выдаются клиентам с ограниченной или нулевой банковской историей, а также клиентам, не имеющим опыта использования карт. С их помощью можно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться везде, где стоят платежные терминалы, работающие в режиме онлайн, в том числе и за границей. Карты «Мастеркард» принимаются в банкоматах и торговых точках с изображением логотипа Mastercard или Maestro®, Cirrus®. Картой Visa Electron можно рассчитаться в любых точках, обозначенных логотипом Visa.

В интернет-магазинах и сервисах пользоваться картой Masterсard Standard можно везде, где присутствует логотип Masterpass®. Возможность оплаты картой Visa Electron в Интернете зависит от решения банка-эмитента. Для проведения оплаты по карте необходимо указать CVC2/CVV2 — код безопасности карты (три цифры на оборотной стороне). Несмотря на то что это карты начального уровня, для их держателей предусмотрена возможность сэкономить, воспользовавшись скидками от некоторых торговых точек — партнеров указанной платежной системы. Также с помощью карт можно выполнять денежные переводы адресатам как в пределах России, так и за рубеж.

На заметку!

Если требуется перевести деньги адресату в другую страну, можно воспользоваться не только переводом с карты на карту, но и SWIFT-переводом, и внешним банковским, а также переводом, например, при помощи системы Western Union. Последний вариант дает возможность перевести средства с карты для получения их наличными в одном из многочисленных офисов Western Union, а также на банковский счет[8].

Классические карты

Еще не так давно это был самый распространенный вид карт с невысокой стоимостью обслуживания и широким функционалом, предназначенный для тех, у кого уже есть опыт пользования банковскими картами.

На сегодняшний день «Виза» предлагает клиентам карту Visa Classic. Эта карта позволяет снимать наличные в банкоматах (в том числе за границей), оплачивать товары и услуги с помощью платежных терминалов в торговых точках, а также совершать покупки в онлайн-магазинах. Карта Visa Classic принимается в том числе и в устройствах, работающих в режиме офлайн (часто встречаются за границей). Ее можно использовать для бронирования номера в отеле и для аренды автомобиля. Карта пользуется популярностью у потребителей со средним уровнем дохода, поскольку дает доступ к значительному количеству дополнительных предложений от различных торговых точек.

В линейке «Мастеркард» карты подобного уровня на сегодняшний день не представлены.

Премиальные карты

Обе системы выпускают большое разнообразие карт премиум-уровня. Это Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite иVisa Signature у «Виза». Mastercard Gold, Mastercard Platinum, World Mastercard, World Mastercard Black Edition, World Elite Mastercard у «Мастеркард». Такие карты — не просто платежный инструмент, а символ статуса, подчеркивающий состоятельность владельца. Помимо скидок от торговых точек, ассортимент которых для премиальных карт довольно велик, держателям премиум-карт предлагается целый ряд дополнительных услуг. Например, бесплатная страховка во время зарубежных путешествий — при оплате поездки картой Visa Infinite. Дополнительно доступны скидки на аренду автомобиля за границей, возможность принимать участие в дисконтных программах платежных систем и получать исключительные дисконты у партнеров банка. Кроме того, держатель карты «Виза Платинум» и выше получает особую приоритетную линию связи с банком, экстренную помощь во время заграничных поездок в случае утери или кражи карты, включая возможность быстро получить наличные.

Стоит отметить, что спектр услуг «Виза» этим не ограничивается: система предоставляет своим особо важным клиентам также юридическую и медицинскую помощь за рубежом, услуги консьерж-службы. На приобретения распространяется программа защиты покупок, а также расширенная гарантия.

Казалось бы, в премиум-сегменте «Виза» явно выигрывает, но не спешите принимать решение. Кроме сервиса, предлагаемого платежной системой, есть еще и специальные услуги банка-эмитента. И нередко функционал карты дополняется различными предложениями от самого банка, так что в итоге «Виза» и «Мастеркард» будут равны по удобству.

Здесь стоит упомянуть также о международной программе скидок и привилегий Mastercard Priceless Cities («Бесценные города»). Сегодня статус «бесценного города» имеет ряд крупных городов: Лондон, Сингапур, Сидней, Пекин, Торонто, Москва и другие. Основной идеей программы является персональный подход к интересам каждого держателя карты. Программа разработана в партнерстве с лучшими музеями, ресторанами и местами отдыха, что позволяет владельцам карт пользоваться уникальными предложениями, скидками и другими привилегиями, предоставляемыми партнерами программы. Одним из преимуществ является возможность начать путешествие с комфортом в одном из бизнес-залов Mastercard.

Кредитные и дебетовые карты

Карты обеих платежных систем могут быть как дебетовыми (клиент пользуется только своими средствами), так и кредитными (клиент использует деньги банка и ежемесячно погашает кредит). Кредитный период обычно имеет силу в отношении новых покупок, но только если полностью отсутствует задолженность по покупкам за предыдущий отчетный период. Есть и промежуточный вариант — дебетовые карты с овердрафтом. В этом случае держатель тратит собственные деньги, но при необходимости может уходить в минус и использовать заемные средства.

В отличие от оплаты покупок, в отношении операций по снятию наличных с кредитных карт банки предлагают более жесткие условия. При снятии наличных по кредитке банк может применять другую схему исчисления процентов, более высокие ставки и отменять льготный период.

Это важно!

Условия выдачи кредитных карт заметно отличаются у разных эмитентов. Некоторые банки за обслуживание карты взимают комиссию, которая оплачивается при открытии карты, а потом — ежегодно. А другие берут плату за рассмотрение заявки, за просрочку выплаты задолженности, за снятие наличных, взятых в кредит, за превышение кредитного лимита и даже за неактивность счета.

У кредиток есть кредитный лимит, который устанавливается банком, а также дневной лимит на снятие наличных средств. У Visa Classic и Mastercard Standard он ниже, чем у премиальных Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold, Mastercard Platinum и других.

Важные параметры кредитной карты

Какая карта лучше?

Так какую же платежную систему выбрать? Давайте попробуем сравнить обе.

  1. Охват стран: 200 — у «Виза» против 210 — у «Мастеркард». По этому показателю «Мастеркард» выигрывает.
  2. Распространенность в России: у «Виза» в нашей стране более 80 банков-партнеров, ее доля составляет 39,5%, а у «Мастеркард» — около 100 банков-партнеров, при этом ее доля оценивается в 36%. По этому параметру примерное равновесие.
  3. Возможность оплаты: карты «Виза» принимаются в более чем 60 миллионах компаний по всему миру. У «Мастеркард» этот показатель составляет 30 миллионов торговых точек. Обе платежные системы обеспечивают бесконтактные и мобильные платежи. Победа за «Виза».
  4. Покупки в Интернете: обе системы дают возможность безопасной оплаты товаров и услуг онлайн, открывают электронные кошельки — ничья.
  5. Безопасность: карты платежных систем имеют сопоставимые параметры безопасности. Visa использует сервис Visa Money Transfer (для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных на карту Visa через банкомат или терминал). Похожая услуга Mastercard MoneySend тоже используется рядом банков, при этом является менее распространенной. Кроме того, Visa поддерживает дополнительную систему безопасности — Verified by Visa, а Mastercard предлагает услугу токенизации, которая позволяет сократить количество случаев мошенничества в сфере электронных платежей. Можно говорить о равнозначной заботе в сфере безопасности.

    Важно знать

    Если вы собираетесь в США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану или страны Латинской Америки, то лучше сделать выбор в пользу карты Виза. В странах Европы и Африки выгоднее пользоваться «Мастеркард». В Китае и России различий между этими системами практически нет. А вот собираясь на Кубу, поинтересуйтесь последними веяниями: если раньше доллар там был не в чести, то открытие американского посольства и улучшение отношений между странами могут что-то и изменить. Кроме того, на Кубе не все банкоматы работают с обеими платежными системами. В туристических местах Гаваны проще владельцам Visa, поскольку сюда часто приезжали и продолжают приезжать туристы из Канады.

  6. Особенности: помимо карт обычного формата, «Виза» и «Мастеркард» выпускают и виртуальные карты. Mastercard дополнительно предлагает карты для бизнеса: Mastercard BusinessСard®, Mastercard Corporate Card® и другие, при помощи которых легко разделить корпоративные и личные расходы, значительно упростив ведение бухгалтерского учета. У Visa имеются похожие продукты — Visa Business, Visa Corporate — и дополнительно Visa Purchasing — карта для компаний, использующих традиционные способы согласования, оплаты и отслеживания закупок, которая позволяет повысить эффективность снабжения и бизнес-процессов. По этому параметру платежные системы примерно равны.
  7. Специальные предложения: у системы «Виза» в России более 50 компаний-партнеров, где держатели карт всегда могут получать скидки размером 5–15%, а также регулярно проводятся временные акции. У «Мастеркард» есть бонусная программа Mastercard Rewards: оплачивая покупки картой Mastercard, держатель получает бонусные баллы и может обменять их на призы из каталога программы — в настоящий момент в нем более 200 различных подарков. Работает уже упомянутая программа Mastercard Priceless Cities, дающая дополнительные дисконты и услуги во многих крупных городах мира. Кроме того, действуют и скидочные программы, количество которых постоянно растет. Таким образом, также можно говорить о паритете систем.

Итак, по совокупности всех параметров можно говорить о равновесии сил, с уверенностью утверждая, что обе платежные системы хороши и удобны. Использование карт Visa и Mastercard значительно облегчает решение многих вопросов, в том числе позволяет быстро и без особых усилий перевести деньги родным и друзьям за границу. С банковской карты можно перевести средства, даже когда адресат хотел бы получить их наличными. В этом случае можно воспользоваться системой денежных переводов Western Union[9].

Как перевести деньги с карты с помощью Western Union?

Об одном из практичных способов перевода денег нам рассказал Андрей Агеев, региональный директор компании Western Union в России и странах СНГ:

«Быстро и удобно выполнить перевод средств за рубеж можно, обратившись к услугам Western Union. Наша глобальная сеть насчитывает свыше 500 тысяч пунктов обслуживания более чем в 200 странах и территориях по всему миру.

Любой из наших пунктов обслуживания несложно узнать по логотипу Western Union. В России они находятся в офисах банков, отделениях «Почты России», салонах «Мегафон». Быстро найти ближайшее отделение поможет специальный сервис на нашем сайте — достаточно написать в поисковой строке город, индекс, адрес или даже название станции метро.

Также на сайте Western Union можно осуществить онлайн-перевод с карт Visa, Mastercard или «Мир». Специальное мобильное приложение (доступно в Google Play и App Store) позволяет переводить деньги не только с дебетовых, но и с кредитных карт, выпущенных на территории России.

Уже через несколько минут перевод будет доступен для выплаты получателю в другой стране, при этом деньги можно получить как наличными, так и зачислить на счет. История транзакций всегда доступна онлайн, что облегчает возможность повторных переводов. Мы поможем перевести деньги и непосредственно на банковский счет — эта услуга выполняется более чем в 50 странах мира. Статус перевода можно отследить на нашем сайте[10].

Тарифы весьма привлекательны: комиссия за переводы до 5000 рублей — 49 рублей, от 5000,01 до 10 000 — 99 рублей, далее — 1%. Исключение составляет Украина: комиссия 49 рублей действует на переводы до 10 000 рублей, а за бóльшую сумму — также 1%. Онлайн-переводы на счета выполняются без комиссии[11]. Валюта перевода может отличаться от валюты счета карты, выбранной для отправки денег. Для конверсии денежных средств из валюты перевода в валюту счета карты используется курс, устанавливаемый платежной системой Western Union на момент совершения операции.

Получить наличные деньги несложно: в любом пункте обслуживания достаточно сообщить агенту номер отправления, сумму и Ф. И. О. отправителя».

P. S. Подробную информацию обо всех услугах Western Union можно найти на сайте компании. Для постоянных клиентов Western Union предлагает программу лояльности My WU.

* Материал не является публичной офертой. Информация о стоимости услуг по переводу денежных средств приведена для ознакомления и актуальна на июль 2020 года.